Микрозаймы — до 179%, ипотека — 20–25%: НБК обновил потолки ГЭСВ

Национальный банк (НБК) и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместным постановлением от 30 июня 2026 года обновили предельные размеры ГЭСВ по займам, ипотеке и микрокредитам. Часть новых потолков заработает уже в июле 2026 года, часть — с 1 января 2027 года.

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, то есть полная годовая стоимость кредита со всеми комиссиями и платежами, а не только объявленный банком процент. Выше установленного потолка ГЭСВ по договору быть не может. Постановление принято в рамках Программы совместных действий Правительства, НБК и АРРФР по макроэкономической стабилизации и повышению благосостояния населения на 2026–2028 годы.

Какие потолки установили и с каких дат?

Микрокредиты. С 21 июля 2026 года для микрозаймов, которые выдают микрофинансовые организации (по установленным требованиям), предельная ставка — менее 0,3% в день и не более 179% годовых.

Банковские займы (с 1 января 2027 года). По беззалоговым банковским займам потолок ГЭСВ — 46%, по займам под залог — 35%.

Ипотека. До 1 января 2027 года предельная ГЭСВ по ипотечным жилищным займам сохраняется на действующем уровне — 25%. С 1 января 2027 года она становится дифференцированной и зависит от коэффициента КЗЗ (соотношение суммы займа к стоимости жилья, аналог LTV): 20% при КЗЗ до 0,7 включительно и 25% при КЗЗ свыше 0,7. Проще говоря, потолок 20% — для заёмщиков, чей кредит не превышает 70% стоимости жилья (то есть с первоначальным взносом от 30%); при более крупном займе относительно цены жилья остаётся 25%.

Что это значит для заёмщика?

Это защитные потолки, а не единые ставки: банк или МФО не смогут назначить ГЭСВ выше установленной границы, но снижать ставку до неё документ не обязывает. По многим программам ставки и так ниже этих пределов, поэтому автоматического удешевления кредитов постановление не гарантирует — оно ограничивает верхнюю планку полной стоимости займа.